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真正P2P网贷的好与不好

行业新闻 2018-05-15 36浏览

零壹财经 罗浩杰
真心希望所有金融从业者,无论是传统金融还是新兴金融,都能站在中国金融业的全局高度上,带着一份敬畏之心,看待如今因为技术而带来的金融变革,看到创新带来的进步与改变。然后秉着这份敬畏之心,对自己负责,对企业负责,对广大投资者负责!眼下,线下理财平台频频失控,P2P网贷却屡屡“躺枪”,时常被推至舆论的风口浪尖。

笔者刚开始,也一样急于为P2P网贷喊冤。然而细想一下,这样的“讨清白”从来都不缺乏。如今前脚“快鹿”暴雷,后脚出来个“中晋”,P2P网贷无一例外无辜“躺枪”!笔者以为,之所以出现如此怪像,首先是很多人将传统金融与新兴的金融对立起来,忽视了金融本身的风险属性;其次就是没有认清何为真正的P2P,将其与线下理财混为一谈了。因此,本文旨在提供一个视角,希望大家能站得更高,看得更远,然后再来重新审视自己的判断。金融从来都是一件严肃事很多人可能早就忘了,金融从来都是一件严肃的事情。

金融做的就是风险定价,风险始终如影随形。银行、线下理财公司、小贷公司等传统金融,以及以p2p为代表的新兴互联网金融无一例外!
最近,银行票据窝案集体爆发,这是经济下行的客观反映,当然这也折射出银行理财本身存在风险的金融属性。就连银行最为普通的业务——存款也是有风险的,只不过,因为银行在之前很长实不然一段时间,都执行“刚兑”这个行业不成文规定。这让很多人以为,把钱存进银行就可以高枕无忧了,事实上,由于我国经济下行和转型的压力不断加码,银行坏账率也在不断走高,金融体系潜在的系统性风险也在不断增加。早在去年,国家就打响了取消银行刚性兑付的攻坚战,并推出更能分散、化解银行系统风险的保险存管制度。该制度规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。而这一限额高于世界多数国家的保障水平,能为我国99.63%的存款人提供全额保护。

由此可见,金融的关键是按规做好风险管理,并及时披露相关信息以确保投资者知情。此次多家银行接连爆出巨大的票据业务坏账,其实就是风险管理出现了漏洞,而且信息披露不及时,积聚到藏无可藏,最终才劣迹败露,造成巨大不良影响。

即使是银行这么成熟而监管体系完善的传统金融都一样风险重重。因而,对监管仍处在观察期的新兴互联网金融求全责备,就是极不合理的。


真正的P2P网贷目前存在什么风险呢?

正如主流媒体所指出的,P2P目前存在借款人到期不还和P2P平台卷款逃跑两大风险。
逾期,在金融行业都是正常现象,尤其是目前经济大环境也不好的情况下。然而如果突然出现大量逾期、甚至坏账,这就很反常了,这是一个真正P2P平台所不允许的。而由于P2P平台交易频次高、资金流量大,平台管理者如果能与之直接接触,自然就有卷款逃跑的风险。为此,监管层就提出P2P要实现第三方资金托/存管的硬性要求。从而在很大程度上杜绝P2P平台卷款逃跑的发生。

真正的P2P网贷也一样有自己独特的好
真正的P2P网贷,除了具有金融的风险属性之外,也有着自己独特的好。这跟一块硬币存在两面是一个道理。
当然,真正的P2P还必须要高度契合监管,如真实、准确、及时披露监管所要求的相关信息,加强自律,始终秉持小额分散的风险管理原则等等。

前不久,央视《焦点访谈》也关注了P2P行业。该节目指出,P2P其实不是坏东西。出问题的也不是真正的P2P,而是因为有些人打着P2P的旗 ,干了不法的勾当,才造成了那么大的损失和负面影响。

真正的P2P不坏,自有它独特的好。笔者认为,P2P更为普惠、更为便捷,它让普罗大众日益开始成为金融的主人。借助互联网无限便捷、互联互通的神奇力量,P2P大大满足了银行等传统金融机构覆盖不到的中小微企业融资需求,也极大程度地唤醒了我国普通民众的投资理财热情,让理财越发成为了国人的日常习惯。这也为我国正在重视的投资者教育、征信体系建设提供了一定助力,为推动利率市场化贡献着积极力量。当下,P2P也越发注重投融资者的场景化需求,让 对金融的需求因为大数据的存在而得到高效的匹配和满足。

站得更高,才能看得更远。真心希望所有金融从业者,无论是传统金融还是新兴金融,都能站在中国金融业的全局高度上,带着一份敬畏之心,看待如今因为技术而带来的金融变革,看到创新带来的进步与改变。然后秉着这份敬畏之心,对自己负责,对企业负责,对广大投资者负责!

金融从来都是一件严肃的事情!绝不能儿戏!与各位读者共勉。

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